融资难，无疑是让中小企业经常 “挠头”的一件事：企业在采进一批原材料后，手头资金就开始 “捉襟见肘”；由于没有不动产等做担保抵押，小企业又很难获得更多银行资金支持。流动资金拮据使得中小企业丧失了很多商机。

    目前，中铁现代物流科技股份有限公司（以下简称 “中铁现代物流”）联合深圳发展银行 （以下简称 “深发展”）等多家银行推出面向中小企业的 “金融物流”服务产品，可以帮助广大中小企业凭借原材料、产成品、半成品等动产资源，得到银行的资金支持。

    解决融资 “老大难”

    目前，流动资金不足是困扰中小企业发展的主要问题。而信息不对称、信用缺失以及体制障碍等，给中小企业融资套上无形的“囚笼”。

    而中铁现代物流推出的金融物流业务，为有融资需求的企业流动资产进行管理和提供物流一体化服务，将银行的资金流与企业的物流资产有效结合。它能协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率，兼向融资企业提供担保、授信、结算等银行综合服务的创新模式。

    通过金融物流，中小企业与金融机构既可以减少信息不对称，也有利于中小企业信用体系的建立，从而降低中小企业在融资过程中的 “道德风险”，同时提高银行对中小企业贷款的积极性。

    在金融物流业务中，由于第三方物流企业对中小企业的物流信息有着详细、动态的了解，第三方物流企业能够帮助金融机构及时获取中小企业内部的准确信息，并且能够在这些信息的基础上对中小企业的盈利水平和还款能力进行科学判断，从而保证资金的安全性和收益性。

    同时，第三方物流企业掌握的物流信息是其物流业务的副产品，因此银行获取中小企业信息的成本非常低。第三方物流企业作为金融物流服务商的介入使得银行与中小企业之间的交易成本大大降低，中小企业更容易获得银行资金支持。

    中铁现代物流有 “金身”

    物流企业往往因轻资产而不被金融机构看重，中铁现代物流如何博得深发展等多家银行的信赖？

    首先，中铁现代物流作为第三方物流企业，通过不断创新，实现了业务发展蒸蒸日上，获得了首批AAAAA级综合服务型物流企业、中国物流示范基地、物流百强企业前十、最具竞争力物流企业等诸多荣誉，得到了业界的一致认可。

    公司2003年就通过ISO9001：2000质量体系认证。同时，公司一直追求精益化管理，从财务管理到人力资源，从业务管理到投资管理，各项工作都建立了缜密的工作流程和各项规章制度，并不断优化。

    现代物流服务，离不开专业的人才队伍。尤其金融物流服务，更需要现代化物流人才。中铁现代物流金融物流部荟萃了众多金融、法律、物流管理专业人才，并与合作院校联合定向培养基层操作人员作为人才储备，派专家讲师和业务骨干不定期到合作院校对定向培养的学生进行授课，讲授内容涉及金融物流基础知识及业务操作具体流程。随着金融物流业务网点的逐步铺开，储备监管人员将迅速充实到全国各地。

    中铁现代物流依托自有功能独特的物流信息平台和坚实的铁路运输支撑，经过五年的发展，已经在北京、上海、天津、广州、哈尔滨、大连、武汉、西安、成都、昆明、青岛、沁州等主要枢纽城市建立了区域分公司和多家控股、参股专业子公司，控制协调遍布全国400多个配送中心及作业部，形成了以枢纽城市为核心、覆盖全国的网络体系，是目前国内能够提供金融物流服务业务的几个大型物流企业之一。

    物流业信息化是中铁现代物流的一大“亮点”。北京万博网讯科技有限公司是中铁现代物流控股的高新技术企业，其主要的产品及服务包括中国铁路采购网、铁路物资管理、第三方物流管理信息和铁路燃油配送系统；包括管理咨询、方案设计、软件开发、电子商务运营、动态维护的全程服务体系。由于金融物流服务的广泛性和操作环节多样性，完善的信息管理系统必不可少。专业化的金融物流服务信息系统不仅能够及时掌控具体业务操作的状态，有效控制操作风险，同时也能够实现与合作银行的信息对接。深发展对中铁现代物流物流强大的信息系统也给予了高度评价。

    中铁现代物流在汽车、化工、煤炭、生产资料等物流领域拥有丰富的资源和多年运作经验。而这些产品的价值相对稳定，易于变现，是银行非常愿意进行物流金融合作的领域。这样更加促使双方走到了一起。

    向 “大物流”发力

    目前，我国大多数第三方物流企业提供的物流服务仅局限在运输、仓储等传统的物流业务上，增值服务薄弱。将金融业与物流业结合在一起，进行业务创新，实现了资金流、物流和信息流的更好结合。

    金融物流与现有传统业务结合发展，很大程度上提高了市场吸引力，成为很多客户选择第三方物流作为合作伙伴的重要因素。

    当前传统物流市场竞争日趋激烈，行业利润空间大幅 “缩水”。对此，中铁现代物流表示，给客户提供金融物流服务，已逐渐成为物流增值服务的重要项目。站在 “大物流”角度，充分认识金融物流的重要性，中铁现代物流正在实现由竞标型业务向战略合作型业务的转变。金融物流业务发展空间极大，就像魔方积木，不同的模块稍加变动再加组合就可无限的去延展，无限的去创新。

    金融物流将供应链上相邻的企业紧密联系起来，使金融物流服务的受众范围得到了扩展。实力较弱的企业可通过与上下游强势企业以捆绑的方式来实现联合融资。这样一方面降低了金融物流的运作风险，另一方面也帮助整个供应链打通了资金瓶颈，保障整个链条的良性运转。

    “现在市场竞争不是企业与企业之间，主要是供应链条的良性运转，从这个方面来说，金融物流对产业链意义重大。”业内专家表示。

    服务先行的理念

    金融物流在我国刚刚起步，一些物流企业对它认识还不够，并没有用主导的意识去推动金融物流项目的发展，开展项目时套用惯常思维，认为只有符合条件的大型企业才行。

    中铁现代物流认为只有暂时不符合条件的客户，没有一定不适合的客户。对待客户的态度是物流企业运作金融物流成功的关键。中铁物流现代的经营理念中4S精神：service(服务)、speed(速度)、standardization(规范)、superiority(卓越)，服务永远排在第一位。

    业务模式的转变也是一大要点。中铁现代物流认为： “照模子”刻出来刚好符合条件的客户很少，第三方物流企业为客户提供金融物流服务，必须要对客户有充分的了解，根据实际情况，量体裁衣，分门别类进行分析，进行沟通，通过定制服务产品和模式实现对客户的个性化管理。

    中铁现代物流针对金融物流项目还设有专门的运作模式开发人员，专门的业务服务团队，已经实现了金融物流业务的 “全程化、一体化”跟踪服务。 “我们现在处于成长期，所以要走不同的路，只要客户有需求，我们就服务 ‘到家’，让金融物流服务的价值得到最大的提升。”

    有关专家认为，我国物流公司参与为中小企业提供金融服务将是今后现代物流业发展的一大趋势，物流管理已从物的处理提升到物的附加值方案管理，可以为客户提供金融物流服务的物流公司在市场的竞争力将会大大增强。

    新说>>>

    物流金融——从广义上讲就是面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

    金融物流——金融物流是第三方物流企业利用自己对物流过程中货物的实际监控，在为发货方和货主提供物流服务的同时，利用自身与金融机构已经建立好的融资平台为客户提供融资服务的方式。此种方式与传统物流金融操作方法没有本质区别，而是从运作理念上施行 “先建立平台再引入客户”的宗旨，不同于以往的 “先物流再融资”方式。金融物流的将物流衍生服务的效果发挥到极致，在第三方物流企业与客户进行实际物流合作之前就已经将金融合作的整体方案设计完毕，更有利于为客户提供个性化、差异化的定制服务。